Taux du Livret A en février 2027 : vers 2,4 % ou 2,5 % ?

Votre Livret A est passé à 1,7 % le 1er août. Deux mois plus tard, on parle déjà de la suite : les prix ont bondi de 3,0 % sur un an en septembre, et les estimations convergent vers un taux de 2,4 % ou 2,5 % au 1er février 2027. Pour 10 000 € placés, cela ferait 70 à 80 € d'intérêts en plus sur une année pleine. Rien n'est encore décidé, et vous n'avez rien à faire pour en profiter. Voici ce qu'il faut savoir d'ici là.

Pourquoi parle-t-on déjà du taux de février ?

Parce que deux chiffres ont bougé en septembre, et que ce sont précisément ceux qui servent à fixer le taux.

Le premier, c'est la hausse des prix. Selon l'estimation provisoire de l'Insee publiée le 30 septembre, les prix à la consommation ont augmenté de 3,0 % sur un an en septembre 2026, après 2,4 % en août. L'énergie explique l'essentiel du mouvement : + 21,2 % sur un an. Le chiffre définitif sera publié le 15 octobre.

Le second, c'est le loyer de l'argent entre banques. La Banque centrale européenne a relevé son principal taux à 2,50 % en septembre, après 2,25 % en juin. Les taux auxquels les banques se prêtent de l'argent suivent le mouvement.

Qui décide du taux, et comment ?

Le taux du Livret A est revu deux fois par an, le 1er février et le 1er août. La règle est simple à retenir : le taux fait la moyenne entre la hausse des prix et le taux auquel les banques se prêtent de l'argent, tous deux observés sur les six derniers mois. Le résultat est arrondi à la décimale la plus proche.

Deux précisions utiles. La hausse des prix retenue est calculée sans le tabac : elle est en général un peu plus basse que le chiffre repris dans les médias (2,3 % en août, contre 2,4 % tabac compris). Et la période qui compte va de juillet à décembre 2026 : un seul mois élevé ne suffit pas, c'est la moyenne des six qui joue.

La Banque de France fait le calcul à la mi-janvier et propose un taux. C'est ensuite le ministre de l'Économie qui décide.

2,4 % ou 2,5 % : est-ce déjà acquis ?

Non. Une hausse est très probable, son ampleur ne l'est pas. Trois raisons de rester prudent.

• Le chiffre de septembre est provisoire. L'Insee le confirmera ou le corrigera le 15 octobre.
• Il manque trois mois. Octobre, novembre et décembre pèsent pour la moitié du calcul. Juillet (2,0 % hors tabac) et août (2,3 %) tirent encore la moyenne vers le bas. Si les prix se calment, le résultat pourrait tomber à 2,3 % ; s'ils restent autour de 3 %, il atteindrait 2,5 %.
• Le gouvernement peut s'écarter du calcul en cas de circonstances exceptionnelles. Il l'a déjà fait dans les deux sens : le taux a été gelé à 3 % en 2023, et le LEP est aujourd'hui maintenu au-dessus de ce que donnerait la règle.

La fourchette de 2,4 % à 2,5 % est donc une estimation, pas une annonce officielle. Le taux sera connu vers la mi-janvier 2027.

Combien cela vous rapporterait-il ?

Prenons Julie, 35 ans (cas type), qui a 10 000 € sur son Livret A. À 1,7 %, elle touche 170 € d'intérêts par an. À 2,5 %, elle en toucherait 250 € : 80 € de plus, sans rien faire.

Ces montants valent pour douze mois complets au même taux. En 2027, le mois de janvier resterait payé à 1,7 % : Julie toucherait donc plutôt 243 € sur l'année, si le taux passait à 2,5 % et ne bougeait plus en août. Les intérêts sont versés une fois par an, au 31 décembre, sans impôt ni prélèvements sociaux.

Un bémol, à dire sans dramatiser : si les prix montent de 3 % sur un an, il faudrait 300 € à Julie pour que ses 10 000 € gardent leur valeur. Même à 2,5 %, il lui en manquerait 50. Nous détaillons ce mécanisme dans notre guide Livret A et inflation.

Pour refaire le calcul avec votre propre somme, utilisez le simulateur d'intérêts composés, pré-rempli avec 10 000 € à 2,5 %.

Et le LEP, le LDDS ?

Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) a toujours le même taux que le Livret A. Il suivrait donc la même hausse, dans la limite de son plafond de 12 000 €.

Le LEP (livret d'épargne populaire, réservé aux revenus modestes) rapporte aujourd'hui 2,5 %. Sa règle prévoit au minimum le taux du Livret A augmenté d'un demi-point : avec un Livret A à 2,4 % ou 2,5 %, le LEP devrait monter à 2,9 % ou 3,0 %. Sur un LEP plein (10 000 €), cela ferait 290 à 300 € par an, contre 250 € aujourd'hui. Là encore, c'est le ministre qui tranchera. Pour savoir si vous y avez droit, consultez notre guide sur les plafonds de revenus du LEP.

Faut-il attendre février avant de bouger son épargne ?

Trois situations, trois réponses.

Vous avez de l'argent sur un Livret A. Ne touchez à rien. Le nouveau taux s'appliquera automatiquement à tout votre solde le 1er février, que l'argent ait été déposé hier ou il y a dix ans.

Vous avez de l'argent sur votre compte courant. N'attendez pas. Chaque quinzaine passée sur un compte non rémunéré est perdue : 10 000 € laissés quatre mois de côté, ce sont environ 57 € d'intérêts en moins à 1,7 %.

Vous hésitez à placer une somme ailleurs. Une hausse probable de 0,7 ou 0,8 point ne change pas le rôle du Livret A : une réserve disponible à tout moment, pas un placement de long terme. Ne décidez pas sur la seule foi d'une prévision. Si votre livret déborde, notre guide Livret A plein : que faire de l'excédent ? passe les pistes en revue.

En pratique

• Ne déplacez rien pour « capter » la hausse. Elle s'appliquera toute seule.
• Videz le trop-plein de votre compte courant vers un livret, avant le 15 ou la fin du mois.
• Vérifiez votre droit au LEP. C'est le livret le mieux payé, aujourd'hui comme en février.
• Notez deux dates : le 15 octobre (chiffre définitif de l'Insee) et la mi-janvier 2027 (annonce du taux).
• Faites vos comptes : multipliez votre solde par 0,8 % pour estimer votre gain annuel si le taux passait à 2,5 %.