Compte oublié, prélèvement de 17 % : récupérer son argent sur Ciclade

« L'État va prendre 17 % sur les comptes oubliés » Depuis la présentation du budget 2027, le 1er octobre, la phrase circule et inquiète. Rassurez-vous : votre Livret A, votre compte courant et votre assurance vie, si vous vous en servez, ne sont pas concernés. La mesure vise uniquement l'argent déjà transféré à la Caisse des dépôts parce que personne ne l'a réclamé pendant des années. Et même cet argent-là, vous le récupérerez en entier si vous le demandez. Encore faut-il savoir qu'il existe : en 2025, chaque personne qui a fait la démarche a récupéré 943 € en moyenne.

Votre Livret A est-il visé par les 17 % ?

Non. Le prélèvement ne touche que les sommes dites « en déshérence » : de l'argent dont le propriétaire ne s'est plus manifesté depuis des années, et que la banque ou l'assureur a confié à la Caisse des dépôts, un organisme public.

Un livret sur lequel vous faites encore des versements, même rarement, reste dans votre banque : il n'est pas concerné.

Ce qui est visé : le livret ouvert à votre naissance puis oublié, l'épargne d'une ancienne entreprise, le compte d'un grand-parent décédé jamais réclamé.

Au bout de combien de temps un compte part-il à la Caisse des dépôts ?

Un compte devient « inactif » quand rien ne s'y passe : 12 mois sans opération ni contact pour un compte courant, 5 ans pour un livret, un compte-titres ou de l'épargne salariale. Ensuite, la banque le garde encore un moment avant de le transférer.

À retenir : tant que l'argent est à la Caisse des dépôts, il vous appartient. Au bout de 30 ans, il revient à l'État pour de bon.

Que prévoit exactement le budget 2027 ?

L'article 23 du projet de loi de finances crée un « prélèvement exceptionnel sur les avoirs en déshérence déposés auprès de la Caisse des dépôts ». Selon les analyses publiées du texte, il s'élève à 17 % du solde arrêté au 31 décembre 2026, et le gouvernement en attend 1,4 milliard d'euros de recettes en 2027.

La Caisse des dépôts retiendrait ces 17 % pour l'État. Si le propriétaire se manifeste ensuite, l'État rembourse et la Caisse lui restitue la totalité. L'État encaisse donc par avance une partie de l'argent qui lui reviendrait de toute façon au bout de 30 ans.

Deux précautions :

• Ce n'est qu'un projet. Les députés examinent la première partie du budget à partir du 13 octobre, avec un vote prévu le 20 octobre. L'article peut être modifié ou supprimé, au Sénat aussi.
• Aucun livret actif n'est taxé, et vous n'avez aucune démarche à faire pour « protéger » votre épargne.

Comment vérifier en 10 minutes si de l'argent vous attend ?

Prenons Julie, 35 ans (cas type). Ses grands-parents lui avaient ouvert un livret, oublié depuis 2014 : 1 500 €. Elle a aussi laissé 2 000 € sur le plan d'épargne d'entreprise d'un ancien employeur, sans plus y toucher depuis 2015. Les deux sommes sont désormais à la Caisse des dépôts.

Julie ne perd rien en réclamant ; sans démarche, les 3 500 € finiront à l'État. Pour vérifier votre situation :

1. Allez sur Ciclade (ciclade.caissedesdepots.fr), le site officiel et gratuit de la Caisse des dépôts. Ni la recherche ni la restitution ne vous coûtent quoi que ce soit.
2. Saisissez le nom sous lequel le compte a été ouvert. C'est l'erreur la plus fréquente : un livret ouvert avant un mariage l'a été au nom de naissance. Faites une recherche avec chaque nom que vous avez porté.
3. Ajoutez date et lieu de naissance, et si possible l'ancienne adresse ou un ancien numéro de compte.
4. Si une correspondance s'affiche, créez votre espace personnel dans la foulée et joignez une pièce d'identité valide (un permis de conduire ne suffit pas).
5. Patientez. Le traitement prend en moyenne 90 jours, puis le versement arrive par virement.

Rien trouvé ? Les banques transmettent leurs fichiers tous les trois mois : relancez plus tard. Et un compte inactif depuis moins de 10 ans est encore chez la banque ou le gestionnaire d'épargne salariale : écrivez-leur.

Et pour l'argent d'un parent décédé ?

Les proches ont un an après le décès pour se manifester auprès de la banque, qui doit les rechercher. Faute de réponse, l'argent part à la Caisse des dépôts au bout de 3 ans.

Si le décès date de moins de 10 ans et que vous pensez être bénéficiaire d'une assurance vie, interrogez l'Agira, l'organisme qui centralise ces recherches auprès des assureurs. Au-delà, cherchez sur Ciclade. Selon les montants, un notaire peut devoir faire la demande à votre place.

Méfiez-vous des offres payantes pour « récupérer vos fonds » : la Caisse des dépôts ne contacte jamais les particuliers et ne demande jamais de coordonnées bancaires par téléphone.

En pratique

• Faites une recherche sur Ciclade cette semaine, pour vous et vos enfants, sous chaque nom porté.
• Listez vos anciens employeurs versant participation ou intéressement : https://sauvermonepargne.fr/guides/epargne-salariale-pee-per-collectif-abondement.
• Fermez les comptes qui ne servent plus : un compte inactif peut coûter jusqu'à 30 € de frais par an. Voir https://sauvermonepargne.fr/guides/argent-compte-courant-combien-ca-coute.
• Donnez un objectif à l'argent retrouvé. Avec 3 500 € récupérés et 5 000 € visés dans 2 ans, il faut mettre environ 57 € de côté par mois : https://sauvermonepargne.fr/combien-epargner?objectif=5000&annees=2&deja=3500&taux=1.7.
• Suivez le vote du budget : https://sauvermonepargne.fr/guides/budget-2027-epargne-ce-qui-change.